“港元的汇率危机，虽说暗地里还是有一些斗争，但这种事我们就不用触碰了。”陈志文又说道，主要是没啥利益了，因为汇率肯定是不会变的了，背后有着内地与英国，那些小规模的热钱根本成不了气候，最重要的是，没有像索罗斯这样的领军人物。

“明白。”霍建宁与周家杨几乎同时表态，随后霍建宁又说道：“陈生，现在的问题反而变成我们手中的港元太多了，银行又不能直接参与投资，加上港元现在的情况，我们也不方便将这些钱兑换成外汇离开。”

这个时候如果兑换美元，那就是反过来踩了港府一脚了，这种事，他们也不会做，港英政府有时候可能不太好，但无论怎么说，在明面上也是为了香港好的，哪怕主要目的是为了在香港的英国资本，且现在大家也都是在一条船上了，港元崩了海信的基业也没了。

“先还掉汇丰的贷款吧，剩下的，你适当找一些有大量地皮但可能抵押不足或者资金链出问题的公司，跟他们谈二次贷款，救活他们的同时，海信也可以放掉自己手中的资金，不过虽然是互利的，但怎么说优势也是在我们这边的，一定要争取最大利益，我们只需要保证对方不死就行了。”陈志文想了想说道。

之前的利润已经去掉了汇丰的贷款，从海外借给海信的9亿美元等港元汇率彻底稳定之后再慢慢转移出去，剩下来的，海信手中至少还有一百亿港元的净利润，加上之前港元汇率危机中，要求用户兑换美元需要海信的账户，也导致了大量新用户前来海信开户，且很多还是中产阶级或者有钱人，虽然这里面只有小部分人来存钱了，但对海信的存款业务来说也是一个大帮助，可却严重增加了贷款的压力，特别是现在的地产市场，发展不起来就没借贷要求。

不说那么多利润，就是多的存款都太多了。

不过虽然海信也需要将钱贷出去，但这并不是生死问题，顶多亏一点，可那些资金链被破坏的公司，得不到贷款可就要会倒闭的。

“好的，那民用住宅市场？”霍建宁问道，虽然企业贷款每一项都规模很大，可民用住宅市场的贷款也不差，主要就是数量多。

“现在民用住宅市场，经常有大量违约的？”陈志文问道。

“有，而且也越来越多。”霍建宁说道：“在去年经济危机刚刚爆发的时候，就出现过一波违约潮，不过那是大量抄家因为杠杆拉的非常高，房价跌了后资金链断裂后，只能违约，在初期的时候，正常借贷的一般的家庭还是能扛得住的。

可随着时间推移，加上经济形势也一直在恶化，很多人甚至失去了工作，这种情况下，就有越来越多的人被迫违约，失去了房子，甚至有些人，都选择跳楼轻生了，最近的报纸上，这类事情也越来越多了。”

“是有点惨。”陈志文点点头，前段时间他似乎也在报纸上看到过这样的事，房屋贷款一旦还不起出现违约，那银行就有权收回，随后拍卖，而以现在的房价，加上是法拍房，成交的价格非常低，也就是说，很多人高价买的房，还了几年房贷，最后因为失去工作，导致房子被低价拍卖，甚至因为房价大跌，拍卖的钱还不够还银行贷款。

也就是说，一大笔首付+几年贷款还款都没了，最后还欠了债，一般人，是真的没机会再翻身了，像史玉柱、杨受成这种能够负债重来的，千万中之一的概率。

不过也没办法，这是商业社会最基本的运转规则，很多人向开发商闹事，可如果房价涨了他们似乎也不会补差价吧？

“陈生，既然我们都看好未来地产市场会恢复乃至更好，那不如尝试一下，对部分住宅进行二次抵押，这样一来我们也多了客户，也能保证很多香港普通人的正常生活。”霍建宁说道。如果是之前投资的抄家，那他不会有任何的同情，自己的投机自己负责，可现在有很多普通人也陷入了这样的困难，这让他也深有感触，因为他小时候，家庭也曾经被贷款困扰，差点破产。

“二次抵押没什么太大意义的，金额不会很高，还需要一个一个的调查，与第一次抵押的银行调取数据，太麻烦了，这样的成本反而更高，不划算，而且还要考虑到会不会有人从中找到漏洞，赚我们的便宜。”陈志文摇了摇头说道：“其实还有一个更简单的方法，我们可以获利更多，直接学欧美那边，买下很多银行的贷款，直接转移到我们银行来，这样一来，我们的资金相当于借出去了，住宅业主也转移到了我们海信银行，还有就是一般的银行，也会乐意接受这样的交易，目前香港的很多银行，经营的也不是很好。”

“直接购买他们的贷款？我在美国的时候的确学过这种金融交易，只不过美国那边有完善的金融工具，香港的话，就只能直接与银行谈了。”霍建宁想了想说道。

“如果是优质贷款，人家估计也不会卖给我们，如果是风险比较高的话，我们就杀狠价，反正他们也会认为很多住宅业主会还不起债务，一旦这种事发生，银行需要投入人力物力去拍卖、走法律程序，可能最后还回不了本，那还不如低价卖给我们。”陈志文点点头说道。

贷款合约交易，在欧美其实已经很常见，一家银行觉得自己部分用户的贷款有点不安全，于是就将这些打包放到金融市场出售，价格么自然比较低，而一些觉得没问题的银行或者金融机构就可以接手。

甚至有的银行更会玩，将贷款打包后买了保险，再将保险上市当做股份一样出售，彻底变成了金融衍生品，08年的次贷危机爆发，这是最大的原因之一。

香港这边没有这种经验，但本质上也都是金融交易，再夸张一点，如果银行倒闭被收购，那贷款也一样会转移，现在只不过是出售部分贷款业务。

“好，那我去与其他几家华资银行谈谈，也许他们会有这个兴趣。”霍建宁点点头说道。

“嗯，后面如果还碰到还不起房贷下，查一下为什么，如果因为失业，且只有一套房，那可以适当延期，虽说是商业规则，但我们也没必要死守规则，不过要保证对方是实在没办法做不到还贷款，才能这样做。”陈志文又说道。

“明白，陈生。”霍建宁答应道，同时也觉得自己真的是跟对了老板，大家都要赚钱不假，但不会为了一点小利，就不顾普通人的生活。老板的策略，可谓是一举三得了。

“其实这对我们银行来说，也是增加名声的好事，不为难那些因为特殊情况而无法还贷的人，名声出去了，只会更多的人来我们这办业务。”陈志文又说到。

香港如今银行的日子也不好过，除了跟海信一样可能出现款贷不出去，更大的担心是会出现大量违约，这个事情很麻烦，连港府或者任何国家，都不愿意看到内部发生这样的事。

自己一方看好地产市场，那么从其他银行低价买下这些大量住宅贷款业务，等未来房价上升，一切自然都不是问题，甚至就算业主没工作也一样。

再麻烦一点，如果还是出现违约，那海信也可以收回房屋，再交给和黄来管理就行了，不过这不算是他们的本意，以海信、和黄现在的规模，也没必要与受困与贷款甚至失业的人争夺利益，陈志文也不会故意这样做，自己集团赚钱的方法多了去了，没必要赚这种钱少事多还带来坏名声的小钱。

除非实在是没钱了，那也可以商量怎么办，比如家里人生了大病，那也可以让华港慈善基金来资助等等。反正如今这么大规模的集团，一年总是要做很多慈善捐款的，帮助实打实的人，比建什么图书馆强多了。

“还有一点，针对能还的起的人，如果只是经济困难，那也可以适当延长还贷时间或者暂停还贷，但未来经济好转后，他们就需要换更高的利息，差不多就是这个思路，我们做慈善，但也是针对极端贫困的人，其他人，想要获得好处，那就必须付出代价。”陈志文又说道。

能在自己获取高额利润的时候做点帮助普通贫困家庭的好事他还是乐意的，但其他人，不是超级困难那就别想了，一切按照商业规则来，实际上，经济再差，也只有少部分人被逼入绝境，还有很多人可能属于暂时性的困难，对于这些人，以商业规则来帮助，比如你现在困难我可以帮你降低还贷压力，但以后你经济恢复了，那就得还我更多。

很公平的交易，双方你情我愿，不答应也没关系，那按照原合同来就行了。

(本章完)