被人推销似是而非模棱两可保障产品，碍于熟人情份稀里糊涂买，待到意外真的发生等待承诺兑现，各种免责条款甩出来一大堆。

把人气个半死，偏偏无可奈何只能自认倒霉，固然不那么令人开心，可真轮到自己上手保险推销业务时，才明白。

明细说清楚，事事有着落只存在幻想中，因为由一大堆精算师费尽心思弄出来拼概率，几率的保障产品，关键一点是要确保盈利。

如何在一个大众都有可能面对的威胁面前，将赔付损失降低到最低，是一个数学问题，也是个法律问题，所以一大堆让人眼花缭乱。

让人看了头晕目眩，下意识想要逃离的繁琐法律条文，被人为创造出来，各种免责声明生效条件，将每一个想要占便宜的人拒之门外~

“先画靶子后射箭，做保障行业成功关键，在于如何利用极少数人的意外，巧妙捆绑绝大多数人，用精算模型反复测试……”

青云大东方保险董事，副总经理洪万年是原大东方保险派来，帮助江益完善内地业务，他很少来魔都公司总部。

以前只是听说新老板对做保险有一套，事实上也确实有一手，因为青云系手里资源应用，渠道推广都远非同行可比。

加之依托微支付互联网金融，有简单爱互助筹在旁提供神助攻，主打突出一个明天和意外哪个先来，着实为青云大东方吸引许多个人医疗保险用户。

至于在车险，寿险等产品上得天独厚资源优势，使青云大东方在一开始，就展现出远超同行的底蕴，霸气！

唯独在赔付率上，不管是江益，还是洪万年，对李泽华的想法挺不感冒，尤其是洪万年硬顶着压力解释道：

“董事长，我个人无意冒犯您的权威，更不是代表保险业务抵抗来自公司的命令。

但作为在行业摸爬滚打十几年的人，我自问不是最优秀……”

“停，长话短说就行。”

面对老板的吐槽，洪万年丝毫不以为意，继续道：“站在我专业的角度上，坚持认为赔付部门的法务手段，远比数学模型更重要。

无论内地还是海外，保障本质从来都不在赔付，而是设置更高成本的兑现，让大多数人望而却步，当概率之外的大面积危机降临时。

让公司拥有一定回旋空间，以便于使用游戏规则之外的手段，拖延下去等待新的解释条文落地，哪怕游说上层失败被强制执行。

也有充足时间转移资金，避免因为一次大的意外造成整间公司坠入深渊……”

洪万年弄不懂，李泽华这样一位出色的商人，能在短时间内带领公司走向辉煌的商业领袖，为什么会在保险兑付方式上犯糊涂。

什么百分百赔付？

什么满意率调查？

在他看来，通通是不切实际的幻想，如果保障的目的是赔付，那这个行业理论上就不存在稳赚不赔。

如果每一项免责条款的出台，不是为了给将来留下扯皮空间，进而运用各种手段逃避追偿，那就毫无意义。

比如医疗保障，绝大多数人在35周岁前，几乎不太可能发生意外，这时候就需要一些强制性手段，迫使他们加入医疗保障。

用不会发生意外的大概率去增加资金池规模，而在三十周岁以后，尤其是体检数据被判定高风险时，尽可能予以拒绝。

哪怕必须接纳，也要订一个天价保费，因为托底是国家才要承担的责任，作为商业保障公司，它们只用在乎公司是否能顺利活下去。

保障的本质，是用大多数不会发生意外累积的资金池，去赔付极个别意外发生者的损失，这个数字不能太高，太高就无利可图。

也不能太低，太低就会戳破真相，让公众知道在某个领域不太可能发生意外，进而影响该领域的保障产品销售量。

当然，还有最重要的一点，控制或影响舆论，将纠纷扯皮的保障赔付从公众面前转移走，尽可能不让其成为舆论焦点。

避免更多人从中回过神来，进而对保障事业形成统一的看法。

现在，李泽华想要在这种行业做出革新，做出改变，将保障业务变成公司和消费者双赢，这不是强人所难吗？

“没有半点可能？”

李泽华不信，“如果我们将保障合同，看成是购买产业基金的投资合同呢？”

别说洪万年，连江益也被吓一大跳，“老板，你可别吓我！在海外，不是没人这么做过，改保障为商业，但最后无一例外全部失败。”

李泽华很好奇，“为什么？”

“因为破局要承担所有人怒火，另外如果你不准备足够多的准备金，就无法承担意外降临时的赔付。

一个最简单例子，按照您的说法，设计任何一款保障型产品时，都要优先侧重减少让人看不明白的各种解释。

大白话固然能让人避免踩坑，反过来也让公司丧失最终解释权，没了主动在随后意外发生时，就没有回旋空间，哪怕裁决机关。

也不可能明目张胆偏袒我们。”

洪万年苦笑着解释道：“对于裁决时那点猫腻，古今中外莫不如此，谁让我们掌握资源主导呢，国内虽然不如外面那样直接。

甚至能公然说一句，那玩意就是为我们服务，无论其表面说得如何高大上，如何冠冕堂皇，都逃不开一个本质，谁掌握解释窗口。

谁就拥有最终裁定……

现在你要把本该属于自己的福利让出去，让更多人参与进来享受红利，就必然遭受本行业从业者的集体反对。

刚开始它们会派人接触游说劝说，试图让老板您回心转意。”

李泽华眼神有些玩味，“如果我不听，执意要把它做成功呢？弯弯绕绕少，赔付准时无误，即便没发生意外，每年也能拿到分红。

又或者如同车险那样，来年保费大幅度降低，赔付额度增加，甚至未来能发展成一个，共同持有资金沉淀池的存在。”

“那就意味着彻底成为行业搅局者，沦为所有人攻击的靶子。”

洪万年就事论事，他必须要让李泽华清楚，保障行业和他以前接触过的行业不一样，哪怕是主导者公司实力再强大。

它也不可能是行业联盟的对手，甚至可以毫不夸张说一句，金融中除银行团外，保险才是当之无愧的绝对实力派。

李泽华是明知山有虎，偏向虎山行，“我就弄不明白，除了意外发生时的赔付，保障行业为什么不能学习银行。

如果把保障合同视作无风险有托底的大额定存，出意外赔付，不出意外收获利息分红，用最小的代价建立一个更广泛保障体系。

实际上不是更符合上面的政策吗？”

“可其它所有盈利产品和公司，怎么办？”

江益忍不住开口说一句，“其实目前公司在运输行业吃到嘴的肥肉，已经让某些公司十分不爽，只是迫于公司拥有的人脉资源和背景。

暂时没有发作，如果老板您一意孤行，推行您的那一套，无异于在显眼处再树一个靶子，让所有人可以肆无忌惮出手攻击。”

洪万年也劝他，“老板，保障行业的水很深，我们跟着赚钱，尽可能在赔付阶段做到位，惠及更多人做到问心无愧就好。

再进一步是深渊，极有可能遭到整个行业围攻，远了不提，人寿就不是公司可以对付的，更别提依靠这个体系吃饭的上千万人利益。”

李泽华托着下巴，想了半天后，沉声道：“所以，一点机会都没有？”

洪万年说得斩钉截铁，“不可能有，谁想把保障行业真的做成托底保障，谁就要承担砸盘怒火，哪怕集团再强十倍，也无可能！”

“那就奇怪了，你们看这些保障项目，是怎么堂而皇之通过审核，又如何不让业内公司群起而攻之？”

李泽华似笑非笑，转身从抽屉里拿出一叠文件，是定國保险公司近期推出的一款新型万能险。

说白了，就是前世互联网金融行业发展最疯狂时，各家保障公司都推出过的万金油项目，主打一个回报率高，入门门槛低。

定國的小鲁总，吴总已经无所顾忌了，它们想通过各种人脉关系保驾护航，从仲信，民生获取资金来源发展壮大的企图破产。

而收购川省百花银行，中间需要等待批准回复的流程和项目很多，远水救不了近火，为了救命，几个人一合计，决定拼了！

后世的万能险提前出世，力求在最短时间内，募集足够多资金，用以填补银行贷款和金融投机亏损，最起码不能让定國集团破产。

洪万年接过文件仔细翻阅一遍后，面无表情道：“非常时期用非常手段，想必是提前和各家打过招呼取得谅解。

等到危机过后，再想用，难。

哪怕同行不排挤，上面也会出出手制止。”

江益也有些没看明白，“不是，为什么自救可以，真心实意去做不行呢？”

洪万年不愧是商业精英，一口道破其中玄机，“因为小鲁总，吴总和胡总他们的身份，本就是食肉者，有足够强大的支撑。

各方不看僧面看佛面，多少要给一些面子，现在让出一定份额其它资源，换取定國集团的生存而已，谁会做恶人？

反正又不用自己掏钱填补窟窿，就好像之前定國寻找青云集团帮助，给予流动性资金支持一样，老板不也拿出7亿美元帮助吗？”

“那是换取仲信放行的买路钱，至于仲信是不是把它用来给定國渡过难关，那不是我该考虑的事。

不过仲信董事长孔铛似乎过线，不仅被提前退休，还失去原本一些待遇，只能说两家的关系已经彻底绑在一起。”

涉及一些不可深究信息，李泽华将话题往回引，“还是说回食肉者鄙的事吧，总之你的意思是，以资源交换让人暂时退让可以。

长期坚持去做，无论出发点怎么样，都不可能得到谅解，对吧？”

洪万年这回是真的不知道该怎么回答了，最终只能边叹息边道：“如果您真是打算趁机捞一笔走人，反而好办了。

趁着现在有人带头，集团背后力量不弱，我们也做一款类似产品，利用现有渠道大规模宣传发行，说不定能让几百上千万人投钱。

可正如我所说的前提，必须是捞一笔就跑，因为按定國集团推出的万能险回报率，全世界也没有几家公司能做到。

说白了，就是利用支配地位耍流氓，将来是否兑现全看天意，或者等到资金规模足够大，可以影响操纵某个行业。

通过拉拢更多人进场分摊风险，承担损失，业务才能够平稳落地。

可一但影响控制某个大行业的企图落空，或者在操作过程中出现大的意外，导致出现巨额亏空，那么就会提前崩塌。

届时不知道有多少人要倾家荡产哦……”

他话里话外就一个意思，搞不成，必须提前准备后路，一出事马上抽身走人，留下足够后手清除痕迹，等到安全后。

再拿着钱从此隐姓埋名，醉生梦死。

“因为这中间涉及到无数利益分配，被拉拢进入的人越多，利益越大，反正是无本买卖，营收规模几乎等同于净利润。

卖一百赚一百，自然有足够的额外利益拿出来分享，背后打伞的人越多，反而在执行阶段越安全，哪怕将来出事。

所有人为求自保，也会拼命替你清扫痕迹，摆脱责任，真是黑色幽默啊，事越大雷声越小……

最后了不起各方丢出一些倒霉蛋，平息事态，因为没人扛得住撕破脸的后果，所以会迅速达成妥协联手围事。”

“无非是一个向上，还是向下的分配方向问题，整得多玄乎。”

李泽华笑了，“不过你别忘记，我们的最终目标不是内地，而是外面！”

江益终于动容，“你别开玩笑，真这么做，我担心能不能见到第二天的太阳。”

洪万年也吓坏了，“老板，我还没四十岁，家庭美满儿女成双，还想多活几年啊。”

开玩笑呢，国外也不行啊，谁不知道人家保障行业的大公司，动辄资产上万亿，依靠充足资金这么多年经营下来，不知道投资多少行业。

暗中影响掌控全球经济走势，甚至一些中小国家在保险巨头面前都跟小孩似的，人们常说美利坚抽税厉害，有自己单独执行队。

可也不想想，那还是资本影响下的公共机构，换成自己家的钱袋子，别说执行队，就算是霉菌，那也能挥之则来呼之则去。

说白了，那边的一切都得为资本服务。

李泽华当然明白，但并不妨碍他按照计划做下去，因为人如果没有追求，那和咸鱼有什么分别。

他点点桌子上定國保险推出的万能险文件，“按照这个框架，弄一份类似产品出来，原则上收益率不能超过8%，就以三年为一期吧。

回报率和年限都在公司可承受范围内，另外你再琢磨一下，看看以后除了强制险以外，能不能把万能险的保底收益做进去。

如果能把保险做成银行一样，通过各种托底保本投资赚取额外利润，哪怕没有太多收益也能接受，只要能跑赢通货膨胀就行。

至于万能险，国内先跟着定國保险走，它们的回报率在12-18%，这是不正常的，我们不学，所以卖多少不强求，有就行。”

李泽华说到这，笑得很开心，“我记得大东方是李家坡，马来亚最大保险集团，也在印尼，暹罗有开展业务。

那就请二位专业人士，动用以前的人脉资源，弄清楚万能险在这些国家的各种落地政策和隐患。

想想看，当回报率很高，还能提供额外保障的合约摆在这些人面前时，你们认为有人能抵抗住诱惑吗？”

“这不可能！”

江益瞬间变色，直接拒绝道：“哪怕是大东方也不可能接受。”

“是吗？你太自信了，不过我喜欢这份自信，你继续保持。”

李泽华丝毫不在乎，还有闲情操作鼠标，下一秒似乎在自言自语，“可惜，你拒绝没用，因为有人会答应。”

仿佛为了配合他，一个声音通过麦克风传递出来，“李先生，您是想将万能险和微支付的互联网金融战略，结合起来更快达成目标？”

江益愕然，洪万年刚想开口，听到熟悉的声音，瞬间闭嘴。

因为开口的是大东方保险董事长，也是江益（化名）的父亲李育庆，他明显知道的内幕更多。

不过也没有第一时间答应，而是在权衡利弊，“李先生，您应该知道，两地的大环境不一样，在我们这里，还要考虑美利坚的影响。

万一再爆发外汇兑换，没有充足美元托底，到手的货币很有可能一文不值。”

“所以，在李家坡银行存着的黄金，是我用来实现计划的筹码之一，我会想办法再弄到更多美元。”

李泽华十分自信，“只要有足够坚挺的美元资产做抵押，你还担心计划做不成吗？”

李育庆默然，缓缓说出一个数字……

(本章完)