“明国最早一家银行是统筹处成立的富国银行，先是负责存兑金银，吸收存款，办理汇票等票据，很快又提供贷款服务。

后来又成立了汇金、通商和惠民银行，业务内容相似，只是主营区域有所不同而已。再后来通商银行改名为工商银行，惠民银行改称民阜银行，同时为修建直道和铁路而组建了交通银行，为开发西北、建设水利组建了建设银行。

被合称为六大金刚。”

柯穆曼侃侃而谈，马塞洛和莱昂听得十分认真。

何塞听了一会，突然张开嘴，想打个哈欠，又觉得不妥，连忙捂住嘴巴，装模作样的把嘴巴和下巴摸了几下。

不过其余三人讲得认真，听得更认真，根本没有注意到他。

“万历元年，银行改制。富国银行被少府监控股，汇金银行被户部控股，工商、民阜、交通、建设的大股东成为太府寺，成为六大国家银行。

此后上海银行、渤海银行、浙江银行、东海银行、长江银行、巴蜀银行、南海银行、昆仑银行、东北兴业银行、西北通阜银行等民间资本主导，在不同区域经营的银行如雨后春笋冒出来，被称为民营银行。

不过这些国家银行和民营银行，都由少府监金融局监管，依据的律法是律政院拟定、皇帝陛下万历元年明诏颁布的《大明万历元年金融机构制置条例》，以及万历三年明诏颁布的《大明万历三年金融机构经营管理法》。

根据《制置条例》，银行分为中央银行，为富国银行和汇金银行，职责为执行中枢制定的货币政策，对大明全国经济进行宏观调控，同时承担发行和监管法定货币的职能。

政策性银行，为工商、民阜、交通和建设银行，除了正常银行职责外，专门为贯彻、配合中枢制定的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

商业银行就是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现的普通银行，主营业务为存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，以及承担信用中介。”

柯穆曼巴拉巴拉一通话，听得马塞洛和莱昂有些头晕，先硬生生地把这些话记在心里，以后慢慢消化。

马塞洛想到一个问题：“你刚才说明国银行有国有银行、民营银行，还有中央、政策和商业银行，这些有什么区别吗？”

“完全的不同银行。

国有银行是指朝廷拿着大部分股份，完全掌控的银行，目前指的是最先成立的六大金刚。民间银行是指民间资本拿着大部分股份，自主掌控的银行，目前除六大金刚之外的普通银行，都是民营银行。

国有银行都是中央银行和政策银行，页有部分商业银行。民营银行则全是商业银行。”

莱昂问道：“曼努埃尔，你刚才说中央银行还肩负着发行和监管法定货币的职能。明国的银圆全部由富国、汇金这两家银行发行吗？”

“是的。目前的大明货币有银制的圆、角，和铜制的分，合计三种。发行和监管机制属于机密，具体如何运作，我不知道。

就我目前所知的情况，货币每年发行量的多寡，还有存款准备金率，以及央行存贷款利率等货币政策的制定，由少府监金融局下属的货币指导理事会，商议后投票决定，少数服从多数。

货币指导理事会投票权总共十票，两家央行各占两票，四家政策银行各占一票，所有商业银行合席占去剩下的两票。

货币指导理事会商议和投票决定的货币政策，由富国和汇金银行具体执行，其余银行遵循不误.”

马塞洛和莱昂对视一眼。

搞得好复杂啊！

可是再深入想一想，货币啊，钱啊！何等重要，当然要慎之又慎。

不对啊，这么重要的事，就交给所谓的货币指导理事会商议决定，一手遮天的少府监不管吗？

文官主持的内阁不管吗？

皇上不管吗？

不可能啊！

再一想富国银行归少府监管，汇金银行归户部管，其它四家政策银行归太府寺管，这六家银行占了八票。

十票占了八票！

有什么想法和意图，这八票都能让它成为货币指导理事会的决策。

还是明国的皇帝和内阁会玩啊！

莱昂知道柯穆曼的志向，不由问道：“曼努埃尔，在明国开设银行，有什么要求吗？”

“最少需要一百万圆本金，其中五十万圆作为准备金存在富国或汇金银行里。后续规模扩大，必须存两成的准备金在央行。

有固定的办公场所和金库，能开一家以上的营业所；金库和营业所的安全条件，必须达到刑部的《金融经营场所安全和消防条件目录》列明的要求。

存款和贷款利率严格遵循货币指导理事会现行利率，以及其它金融和货币指导政策，守法经营，随时接受金融局的监管，每季提供真实详尽的报表给金融局，以供审计.

银行法人和六成以上股东必须是大明百姓

但是最重要的一点，就是具备了以上条件后，要向少府监金融局申请，审查批准后发放商业银行牌照，再在户部、刑部和太府寺备案，才能正式开设银行，开始营业。

银行的牌照，最难拿到，比卷烟厂牌照还要难拿。”

何塞心头一动，难怪柯穆曼要想方设法攀上少府监杨公公这条线。

马塞洛的眉头不由皱了起来，银行的威力，他知道一二。

比如与哈布斯堡王室关系密切的富格尔家族。

这个家族以纺织业起家，然后控制着德意志、奥地利、波希米亚和西班牙的矿业和贵金属资源，并成立了银行，为哈布斯堡王室提供了巨大的帮助。

前任西班牙国王卡洛斯一世（查理五世）就是在富格尔银行的财力支持下，在于1519年贿赂选帝侯，战胜法国国王弗朗索瓦一世当选为德意志国王，再行军到罗马，被教皇加冕，成为神圣罗马帝国皇帝。

银行的金钱威力，可见一斑。

明国的银行，会不会也有这样的威力？

“曼努埃尔，明国的银行与欧洲的银行相比，有什么区别？”

听了马塞洛的问话，柯穆曼摇了摇头：“侯爵大人，区别非常大。

欧洲的银行，最早是威尼斯的国家借放所，从事简单的存款和贷款业务，以存贷利率差谋利。

此后还出现了各种银行，比如佛罗伦萨的巴尔迪银行、奥格斯堡的富格尔公司。但这些银行都是巨富家族为了方便经商成立的一种金融机构，与明国的银行相比，差距很大。

首先是经营方式不同。欧洲银行多半是吸收市民和中小商人的存款，用于家族的商业甚至政治投资。

凭借的是家族的商业信誉，没有任何的担保和监管，风险极高。经营手段简单粗暴.

大明的银行，百姓存款只是一部分，更多的是来自工商业和世家大户的存款。宗旨是服务工商业，方便百姓，促进经济。

大明银行监管严密，经营手段灵活，规章制度完善。

它的贷款更多是用于工商业发展严禁用于政治投机，这是银行业的红线禁区。”

听了柯穆曼的回答，马塞洛眉头皱得更紧了。

“明国的银行对政治一点影响力都没有吗？”

“侯爵大人，我知道你的意思。任何有了钱的人，尤其是富甲一方的人，他们除了想掌握更多的资源外，还渴望掌握国家的权力，好保护自己的财富。

比如我们所知道的威尼斯商人，尼德兰商人和富格尔家族。

他们也做到了，通过金钱操控了教皇和神圣罗马帝国的选举，暗地里赞助新教兴起，通过借贷和公债间接影响法国、西班牙等国的政治。

甚至没有他们的支持，巴黎、马德里以及巴伐利亚的国王和选帝侯们，无法发动一场他们想要的战争。

但是大明与欧洲不同。欧洲上千年的历史，大部分都是四分五裂，有数十个国家。银行家们在这些国家之间游刃有余。东边不亮西边亮。

而这些国家的国王和贵族们，无力钳制这些银行家，只能妥协，接受他们的要挟。

权力成为金钱的附属。

大明上千年的历史，大部分都是大一统。同一个朝廷、同一位皇帝、同一种文字、同一种制度、同一个声音。金钱是权力的附属。

所以在大明，商人想通过银行操控朝堂，是一种极其危险的行为，就好比走到老虎跟前，用力去扯动它的胡须。”

“那这些经营银行的商人，能获得什么钱财以外的回报？或者说，他们如何确保自己的财富不被随意剥夺？”

“除了丰厚的盈利，大明工商业主，包括工厂、商行、银行的经营者，只要能够缴纳足够多的税赋，会被授予相应的文官散阶。

嗯，类似于某种贵族称号，没有封地和俸禄，但是能享受同阶文官的政治待遇。比如允许穿对应官阶的官服，出行时亮出官阶旗号；监督朝堂和地方的施政；对内阁和御史台颁布的条例法规，可以提出建议；可以直接向通政司上疏.”

“向通政司上疏？”

“对，通政司与司礼监是皇帝陛下设立的外朝和内廷秘书机构，上承下传，通达讯息。

向通政司上疏，就算皇帝陛下看不到，通政司也会以皇帝外朝秘书机构的身份，移交给相关部门，督促给予正式回复”

“曼努埃尔，如你所言，明国银行最重要的职能就是促进经济？”

“对。这是皇帝陛下对明国银行制定的职责。货币流通、振兴工商、促进经济。商业银行是正常的工商业贷款扶植；提供金融票据服务，减少工商交易的成本；提供公债、企业债券和股票发行，为国家地方的建设和企业发展提供融资服务.”

马塞洛感觉自己像是念对咒语的阿里巴巴，终于打开了一扇藏满宝藏的大门，迫不及待地问道：“曼努埃尔，你说的提供融资服务，是什么意思？”

柯穆曼和何塞对视一眼，两人现在琢磨出马塞洛出使大明的真正用意。

这种活，莱昂或其他贵族来做都足够了，何必出动马塞洛这位国王殿下最信任的重臣。

了解大明，学习大明，复制大明。

可是我的侯爵大人，大明能行，葡萄牙不见得能行啊！

可是看着马塞洛满是渴望的眼神，柯穆曼迟疑一下，开口道：“侯爵大人，明国的银行不能资助选皇帝和大臣，但是他们能资助大明军队，灭掉一个国家，比如西班牙。”

马塞洛的眼睛刷刷地闪光，更加急切，“曼努埃尔，请快些告诉我，他们是怎么做到的！”

(本章完)